2010年底之前召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議已經(jīng)就我國(guó)銀行業(yè)的改革開(kāi)放發(fā)展明確了方針，而去年10月通過(guò)的《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃的建議》也已為我國(guó)“十二五”時(shí)期銀行業(yè)的改革發(fā)展作出了明確的規(guī)劃。

　　展望2011年，我國(guó)銀行業(yè)既面臨難得的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

　　2011年是我國(guó)“十二五”規(guī)劃的開(kāi)局之年，我國(guó)銀行業(yè)要把握住國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和金融業(yè)改革開(kāi)放所帶來(lái)的難得的發(fā)展機(jī)遇，開(kāi)好局，起好步，為“十二五”時(shí)期銀行業(yè)的發(fā)展強(qiáng)大和核心競(jìng)爭(zhēng)力的大幅提升打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在“十二五”時(shí)期，我國(guó)將加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和實(shí)施經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，2011年在這方面將邁出重要的一步。有效支持國(guó)家宏觀戰(zhàn)略，既是銀行業(yè)面臨的戰(zhàn)略任務(wù)和歷史使命，同時(shí)也為銀行業(yè)改革發(fā)展提供了重要機(jī)遇。未來(lái)5年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“劉易斯拐點(diǎn)”時(shí)期，民眾的收入持續(xù)增加在帶來(lái)消費(fèi)水平提高的同時(shí)，社會(huì)財(cái)富將快速積累，包括各種財(cái)產(chǎn)性收入大幅增加。同時(shí)人口老齡化趨勢(shì)日漸明顯，人們對(duì)未來(lái)收支規(guī)劃和財(cái)富管理提出更高的要求。這就要求銀行業(yè)進(jìn)一步豐富個(gè)人金融服務(wù)品種，提高財(cái)富管理水平，不斷滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的多樣化金融服務(wù)需求。

　　2011年，銀行業(yè)要把握住產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)的難得發(fā)展機(jī)遇。未來(lái)5年，為了加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整將持續(xù)推進(jìn)，低碳經(jīng)濟(jì)理念方興未艾，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)不斷涌現(xiàn)，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)蓬勃發(fā)展；未來(lái)5年，我國(guó)將更加關(guān)注民生領(lǐng)域，大力支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)，更加注重支持就業(yè)和內(nèi)需平穩(wěn)增長(zhǎng)，不斷促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)以及經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展。在這樣的大環(huán)境下，必將產(chǎn)生大量新的金融服務(wù)需求。銀行業(yè)把握住機(jī)遇，將在更高平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)和協(xié)同發(fā)展，并由此轉(zhuǎn)變銀行自身的發(fā)展方式。

　　展望2011年乃至整個(gè)“十二五”時(shí)期，中國(guó)銀行業(yè)在發(fā)展歷程中將面臨來(lái)自國(guó)內(nèi)和國(guó)際的多方面的挑戰(zhàn)，只有勇于迎接挑戰(zhàn)，才能化危為機(jī)，將不利轉(zhuǎn)化為有利，保持銀行業(yè)的持續(xù)安全、穩(wěn)健和較快發(fā)展。

　　銀行業(yè)要勇于迎接和化解消化地方政府融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)和嚴(yán)格實(shí)施房地產(chǎn)調(diào)控可能對(duì)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定帶來(lái)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。按照監(jiān)管部門(mén)的統(tǒng)計(jì)口徑，目前銀行業(yè)在地方政府融資平臺(tái)上的貸款接近8萬(wàn)億元，其中不少面臨資產(chǎn)質(zhì)量惡化的風(fēng)險(xiǎn)。而從2010年4月開(kāi)始加大力度的房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控目前不可能出現(xiàn)松動(dòng)，還將嚴(yán)格執(zhí)行下去。來(lái)自這兩個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)具有很大的不確定性，如果銀行機(jī)構(gòu)不從長(zhǎng)周期防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、維持銀行持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的戰(zhàn)略高度考慮，那么將有可能面臨經(jīng)濟(jì)減速周期和某些地方政府融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)暴露、房地產(chǎn)泡沫擠破后產(chǎn)生的較大風(fēng)險(xiǎn)。

　　銀行業(yè)要勇于迎接和化解產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)長(zhǎng)期調(diào)整對(duì)銀行的行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)的挑戰(zhàn)。“十一五”時(shí)期的實(shí)踐表明，我國(guó)工業(yè)化進(jìn)程中呈現(xiàn)加快重化工業(yè)發(fā)展和將房地產(chǎn)業(yè)作為經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)的明顯勢(shì)頭，這使得銀行貸款在行業(yè)結(jié)構(gòu)上向重化工業(yè)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域集中，在期限結(jié)構(gòu)上向中長(zhǎng)期貸款集中，在客戶結(jié)構(gòu)上向大企業(yè)集團(tuán)和政府融資平臺(tái)集中。這其中已潛藏著一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，這需要銀行業(yè)在“十二五”時(shí)期逐漸予以化解。

　　銀行業(yè)要勇于迎接和化解利率市場(chǎng)化和人民幣匯率形成機(jī)制改革對(duì)銀行安全穩(wěn)定發(fā)展帶來(lái)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。央行行長(zhǎng)周小川年底前在公開(kāi)場(chǎng)合就中央關(guān)于第十二個(gè)五年規(guī)劃的建議中提出的“穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革”作了全面闡述，包括推進(jìn)利率市場(chǎng)化的背景、進(jìn)展情況、所需條件，以及下一步工作設(shè)想等。他表示，下一步要根據(jù)“十二五”規(guī)劃的要求，有規(guī)劃、有步驟、堅(jiān)定不移地推動(dòng)利率市場(chǎng)化。國(guó)際國(guó)內(nèi)實(shí)踐表明，利率市場(chǎng)化的加快，其直接影響是導(dǎo)致銀行業(yè)凈息差縮小和利息收入水平下降。現(xiàn)在看來(lái)，從2011年起，推進(jìn)利率市場(chǎng)化已進(jìn)入行動(dòng)的軌道，這給商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、持續(xù)盈利能力等帶來(lái)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，特別是對(duì)一些資金實(shí)力有限、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力不高、金融創(chuàng)新能力不強(qiáng)的中小銀行帶來(lái)了生存的壓力。這需要中國(guó)各類銀行金融機(jī)構(gòu)積極應(yīng)對(duì)，找尋到差異化競(jìng)爭(zhēng)和創(chuàng)新發(fā)展的成功模式。

　　銀行業(yè)要勇于迎接和化解全球流動(dòng)性過(guò)剩所帶來(lái)的通脹環(huán)境及全球金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和持續(xù)安全穩(wěn)定發(fā)展帶來(lái)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。在后國(guó)際金融危機(jī)時(shí)期，以美國(guó)實(shí)施第二輪量化寬松貨幣政策為代表，包括美歐日在內(nèi)的西方發(fā)達(dá)國(guó)家紛紛搶著實(shí)施一輪又一輪量化寬松貨幣政策，為全球市場(chǎng)注入了前所未有的流動(dòng)性，其中很大一部分正源源不斷地流向經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快、后續(xù)發(fā)展?jié)摿薮蟮男屡d市場(chǎng)國(guó)家。全球性大宗商品通脹的形成、蔓延已是“山雨欲來(lái)風(fēng)滿樓”，國(guó)際金融市場(chǎng)頻繁大起大伏，過(guò)幾年就會(huì)爆發(fā)出一次個(gè)別國(guó)家或地區(qū)的金融危機(jī)，將來(lái)不排除再次發(fā)生國(guó)際性金融危機(jī)的可能。這對(duì)于正在實(shí)施“走出去”的中國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)而言，無(wú)疑將面臨巨大的不確定性和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，給銀行持續(xù)安全穩(wěn)定發(fā)展帶來(lái)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

　　展望2011年，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。中國(guó)銀行業(yè)只要勇于迎接國(guó)際國(guó)內(nèi)各種挑戰(zhàn)，把握住中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展和金融改革開(kāi)放所產(chǎn)生的歷史機(jī)遇，就一定會(huì)在國(guó)際金融大舞臺(tái)上大展身手，盡顯風(fēng)流。